La información sobre qué es un sobregiro puede ser útil en caso de necesidad urgente de recibir efectivo. En algunos puntos, por el contrario, esta función crea algo de ruido. Si no hay necesidad de recursos de divisas adicionales, el titular de la tarjeta de salario debe mantener constantemente un cierto límite sobre ella. Al aceptar un programa de este tipo, debe estudiar el contrato en detalle, para no pagar intereses adicionales.
¿Qué es un sobregiro en un banco?
El servicio de sobregiro ofrecido a personas físicas y jurídicas a menudo es un programa de préstamos con condiciones individuales especiales. Sus características son las siguientes:
- transferencia de fondos a la cuenta corriente del cliente;
- el monto de la deuda se cancela independientemente del saldo en efectivo;
- la tasa de interés sobre el sobregiro está regulada por el banco; puede estar ausente, acumularse solo en caso de retraso en el pago o variar según el saldo;
- El sobregiro, por regla general, proporciona pequeñas cantidades por un período mínimo, durante un período de dificultades financieras temporales.
¿Qué es un sobregiro en la tarjeta?
Las tarjetas con sobregiros fueron ampliamente distribuidas. En la mayoría de los casos, se asignan a la cuenta actual del cliente, a la que recibe un salario o una cuenta de depósito. Cómo funciona el sobregiro: el banco transfiere a la cuenta del cliente la cantidad estipulada en el contrato, que estará a su disposición durante un cierto período.
Al final de este período, el cliente está obligado a pagar el dinero y los intereses, según los términos del contrato. Si no se requieren fondos adicionales para el cliente, no puede gastarlos, mantener el límite de sobregiro o rechazar dicho servicio. Al mismo tiempo, debe recordar cuánto debe conservar en la tarjeta; este es uno de los inconvenientes de dicho producto bancario.
¿Qué es un sobregiro permitido?
Como regla general, el sobregiro disponible se calcula según los ingresos que ingresan a la cuenta corriente del cliente. A veces, dicho servicio se puede incluir automáticamente en el proyecto de salario del cliente. Un certificado de empleo puede servir como un ingreso confirmado. El registro de sobregiro puede requerir información adicional:
- presencia de un registro permanente;
- confirmación de la experiencia laboral;
- sin deuda en otros préstamos.
Límite de sobregiro: ¿qué es?
En todos los casos, la provisión de un sobregiro va acompañada de una limitación en el límite de los fondos utilizados. El límite es la cantidad que puede usar el cliente para fines personales y debe devolverse dentro de un período determinado. En la mayoría de los casos, se calcula como un porcentaje de la cantidad de dinero en la cuenta de liquidación y su volumen de negocios. Una condición adicional para usar un sobregiro disponible puede ser una reducción en el límite para retirar dinero y su aumento al reabastecer la cuenta.
¿Cómo se diferencia un sobregiro de un préstamo?
Independientemente de una función: la emisión de fondos para el uso de los clientes y su devolución posterior con intereses y sin ellos, la diferencia entre el sobregiro y el crédito aún existe. Se pueden distinguir las siguientes características distintivas:
- Como regla general, un préstamo proporciona fondos monetarios a un interés fijo especificado en el contrato, y un sobregiro sin él en el caso de una devolución puntual del dinero. Si el pago de sobregiro está vencido, el interés puede ser mucho mayor que el pago en exceso en la línea de crédito.
- El sobregiro, por regla general, no requiere la confirmación de los ingresos, pero también prevé el uso de una cantidad mucho menor que un préstamo.
- El monto del préstamo depende de la solvencia del cliente, y el monto del sobregiro proviene del salario que corresponde a una cuenta en particular o de la cantidad de dinero invertido en él.
¿Qué es un sobregiro peligroso para las personas?
Al tener acceso a una cierta cantidad de dinero, una persona puede olvidarse de pagar una deuda con un banco. Esto se denomina sobregiro técnico: una deuda al pagar en efectivo. En la mayoría de los casos, ocurre cuando el límite disponible se gasta en exceso según el acuerdo de sobregiro. En esta situación, además del pago en exceso del principal en virtud del contrato, puede haber intereses acumulados por retraso en el pago, que es varias veces más que el monto gastado.
Hay casos en que el cliente se retira accidentalmente de la cuenta más de lo normal, que incluye los fondos proporcionados por el banco. Como resultado de tales acciones, es posible quedar atrapado y pagar una cantidad adicional. A veces, cuando se emite una nueva tarjeta, el servicio de sobregiro se conecta automáticamente a ella, y si el cliente no lo sabe, puede pagar una cantidad considerable de intereses. Por lo tanto, es importante verificar todos los servicios asignados a una tarjeta bancaria. Tome el sobregiro y olvídese del requisito de mantener el límite en la cuenta, es un gran peligro para el cliente.
¿Cómo conectar un sobregiro?
Habiendo entendido la esencia del sobregiro, el cliente decide si dicho programa es requerido o no. En el caso de una respuesta positiva, debe comunicarse con la oficina del banco para concluir el contrato. El procedimiento para conectar un sobregiro puede variar para cada banco. En algunos casos, se conecta automáticamente. Del mismo modo, se calcula un límite asequible, dependiendo de los ingresos mensuales y la rotación de fondos en la cuenta.
En la mayoría de los casos, solo un documento de identidad es suficiente, las notas del cliente pueden requerir algo de papel:
- trabajo de referencia;
- prueba de ingresos;
- estados de cuenta.
¿Cómo deshabilitar el sobregiro?
Si es necesario, el servicio de sobregiro puede desactivarse. Para esta acción, vale la pena contactar al banco para rescindir el contrato. Una de las condiciones para tal acción será la ausencia de deuda bajo este programa. En diferentes instituciones financieras, existen varias condiciones para la provisión de dicho producto financiero. Ellos están necesariamente escritos en el contrato. Si existe la condición de que el sobregiro no se pueda desconectar, entonces, al firmarse el acuerdo, puede especificar un límite cero para la provisión de efectivo.
No importa lo que elija el cliente: un préstamo o un programa de sobregiro, debe tener en cuenta que ambos productos bancarios están conectados con gravámenes financieros. El interés por el uso de los fondos del banco y los términos de su acumulación pueden variar, por lo tanto, no importa qué tan tentadora sea la propuesta, es importante recordar qué es un sobregiro y con qué riesgos financieros puede estar asociado.