Factoring: los pros y los contras, ¿cómo funciona el factoraje?

La esencia del factoring monetario, si abandona la terminología compleja, es la asociación beneficiosa de dos partes, una de las cuales es un banco o una organización comercial. Un esquema simple funciona según el principio: los socios concluyen un contrato, y el banco asegura la entrada de dinero en aquellos casos en que el beneficio directo de la transacción aún no ha llegado.

¿Qué es factorizar?

Factoring es un servicio simple que permite que existan relaciones comerciales dentro de la ley. Para una persona que no comprende las complejidades de las operaciones bancarias, dicha asistencia es incomprensible. ¿Cuáles son los propósitos del factoraje? Un contrato de recuperación de deudas simple y rentable para los deudores incluye:

La cooperación sobre la base del factoraje permite a las empresas con poca rotación de dinero mantenerse a flote durante mucho tiempo, lo cual es necesario para la correcta actividad de toda la empresa. Entonces, la cuestión de asegurar la actividad de una producción o una empresa se está resolviendo con un déficit de fondos personales de la empresa.

¿Cómo funciona el factoring?

La esencia del factoring reside en el trabajo de tres contratistas de pleno derecho. La secuencia de cada uno de ellos está claramente definida por los términos del contrato:

  1. La compañía (factoraje) brinda servicios o vende productos a los clientes.
  2. La compañía proporciona documentos para la consideración del banco que evidencie la existencia de deuda a los deudores.
  3. El banco paga la mayor parte de la deuda de la compañía.
  4. El banco y la compañía conforman un contrato mediante el cual el deudor devuelve el dinero directamente al banco con intereses adicionales devengados.

Un esquema simple garantiza la producción o venta ininterrumpida de bienes hasta que la deuda se reembolse en su totalidad. Por lo tanto, una compañía con un saldo financiero personal limitado, proporciona el proceso de su desarrollo a expensas de los fondos proporcionados para su eliminación temporal por la segunda parte (el banco).

Factoring y forfeiting - diferencias

El factoring y el forfaiting se enfocan en las necesidades de los compradores. El plan, que le permite pagar las deudas de los deudores, funciona sin obligaciones de compromiso. Forfaiting implica recomprar una deuda de un prestamista y pagarla. La diferencia en los esquemas para atraer a una tercera persona es que el factoring deja a la empresa con el derecho de extinguir la deuda de una manera que le resulte conveniente. Las principales diferencias entre las formas opuestas de cumplir con las obligaciones de deuda:

El tiempo que demora la operación (factorización inversa) no supera los 180 días, pero los términos de forfaiting están determinados por años. La característica principal del factoraje es la proporción de la deuda, después del pago de la cual (alrededor del 60% del monto total), se congela la cuenta de la deuda. La tasa de interés no aumenta, pero la capacidad de la empresa para desarrollarse es mucho más efectiva y estable.

¿Cómo difiere el factoring de un préstamo?

A menudo, las personas que no enfrentan factoraje antes confunden este tipo de financiamiento con los préstamos. Completamente diferente en la estructura de las operaciones monetarias realmente ayuda a la empresa con las deudas, pero lo hacen de maneras completamente opuestas. La diferencia entre factoraje y crédito:

  1. Formas de pagar la deuda . Los préstamos tomados bajo la responsabilidad de la empresa en el banco se extinguen directamente por el prestatario, pero el financiamiento de factores se forma a partir de cuentas por cobrar.
  2. Términos del pago de la deuda . Las relaciones de crédito tienen un término claramente definido y no dependen del crecimiento de los ingresos de la compañía. El factorizar en diferentes situaciones depende de un pago diferido en tiempo real.
  3. Fecha de pago de intereses . Según el contrato de préstamo, el deudor realiza la suma necesaria a más tardar un cierto número de cada mes, pero el dinero para factoraje se acredita en la fecha de pago del deudor.
  4. Ejecución del contrato . Para obtener un préstamo, un privado o un individuo necesita documentación, que puede ser muy difícil de cobrar. El factoring utiliza documentos más simples: facturas o cheques.
  5. Interés La comisión por factoraje está totalmente incluida en el precio de costo, pero no hay interés crediticio.
  6. Servicios adicionales . Un banco que ha establecido un contrato de préstamo para una empresa no brinda servicios que no están incluidos en el paquete general. Los esquemas de factoraje abierto y cerrado se expanden según sea necesario.

Cada tipo de préstamo bancario por separado tiene sus propias peculiaridades, ventajas y desventajas, pero para las condiciones que surgieron con una gran deuda de la empresa, el factoraje es la principal alternativa al préstamo no rentable. Los objetivos del factoraje son obvios: simplificar los problemas monetarios del deudor, pero sin pérdida para el prestamista (empresa financiera).

Factoring - los pros y los contras

El factoraje moderno es una forma universal de lidiar con las deudas sin dañar la producción actual. Los términos de reembolso de la deuda por parte del banco pueden diferir, y los beneficios de tales transacciones en efectivo no siempre son obvios. Cada contrato celebrado con una organización bancaria tiene sus ventajas y deficiencias significativas, que deben conocerse con antelación.

Beneficios de factoring

Las ventajas del factoraje, disponible para cada empresa o individuo rico, son crear condiciones favorables para el pago de atrasos. Además, la empresa que recurrió al factoring puede salir de la crisis o problemas de dinero. La simplificación del trabajo con deudores es otra ventaja indudable de operaciones similares.

Factoring - contras

Las desventajas de un servicio joven pero efectivo del banco incluyen términos complejos del contrato. Las tarifas no rentables y una tasa de interés alta literalmente "come" los ingresos de la empresa a partir del suministro de productos. Las desventajas del factoraje están en la documentación compleja y en el informe al banco. La operación de devolver un préstamo a un deudor no implica transacciones únicas, y el número mínimo de pagos llega a 10.

Tipos de factoraje y sus características

Tipos de factoraje, que han demostrado ser formas efectivas de pagar las deudas fijas de la compañía:

Al concluir un contrato de factoraje (factoraje abierto y cerrado), el proveedor de los bienes inferior al banco (institución financiera) tiene derecho a recibir cuentas corrientes y pagarlas. Por lo tanto, el banco asume obligaciones temporales para financiar el desarrollo de la empresa y le carga un determinado porcentaje del monto futuro de la deuda a su favor.