Muy a menudo los bancos seducen a las personas con condiciones de préstamo favorables, cuando muy rápidamente puede obtener su propia vivienda. Al mismo tiempo, los consultores modestamente guardan silencio sobre qué es una hipoteca, cuáles son sus características y cuál es el riesgo de perder tanto la vivienda como el dinero invertido. Antes de tomar un préstamo, no es superfluo examinar primero los términos de los préstamos hipotecarios en varias instituciones financieras.
¿Qué es una hipoteca y cómo funciona?
La palabra "hipoteca" se toma prestada de los griegos, en la traducción significa "promesa". Incluso al estudiar las propuestas de los bancos, no todas las personas se guían por cómo funciona la hipoteca. Al decidir sobre el tema del dinero, algunos bancos también toman en cuenta el ingreso total de la familia, tratando al esposo o esposa como coprestatarios. El esquema de la hipoteca es muy simple:
- El cliente toma dinero del banco y, tan pronto como se calcula por completo, se retira el depósito y el apartamento o automóvil pasa a ser de su propiedad.
- Si el cliente no puede pagar, la propiedad se pone a la venta, parte del producto se extingue la deuda, teniendo en cuenta el interés.
¿Qué es una hipoteca de casa?
A menudo las personas toman préstamos para comprar un departamento y los bancos se reúnen voluntariamente. Este es uno de los servicios bancarios más comunes: un préstamo hipotecario para vivienda. ¿Qué es tan tentador en una hipoteca residencial? El banco dibuja el apartamento de inmediato, y no cuando se paga el monto total. Si hablamos de vivienda para una hipoteca, vale la pena por adelantado calcular correctamente tales momentos:
- si será posible pagar mensualmente las cantidades requeridas por muchos años;
- si puede pagarle al banco si pierde su trabajo.
Al decidir si se asigna un préstamo o no, el banco tiene en cuenta si el cliente podrá dar la cantidad mensual que se necesita, por lo tanto, el rol principal se juega con los salarios, solo se tienen en cuenta los ingresos oficiales. Algunas instituciones financieras tienen en cuenta ingresos adicionales, lo que aumenta las posibilidades del prestatario, pero no todos los clientes aceptan anunciar esta cantidad.
¿Qué es una hipoteca social?
En muchos países, el estado se está reuniendo con familias que necesitan viviendas, proyectos desarrollados y préstamos hipotecarios. Qué es una hipoteca en el marco de los programas sociales y quién tiene derecho a participar:
- Líneas para las cuales la vivienda no está disponible bajo los términos de una hipoteca comercial.
- Las personas que están esperando en fila para mejorar su espacio de vida.
- Familias grandes
- Graduados de orfanatos.
- Empleados de la esfera presupuestaria.
El estado otorga a dichas personas un préstamo en condiciones preferenciales, que estipula una hipoteca social. La decisión principal es para el banco, si la familia no tiene un ingreso estable que le permita pagar un préstamo, entonces la institución financiera tiene derecho a rechazarlo. La hipoteca social todavía incluye programas para familias militares y jóvenes, para ellos se brindan las siguientes condiciones para la provisión de hipotecas:
- Hipoteca militar . El banco emite el dinero que se acumuló en la cuenta del funcionario, especialmente para la compra de vivienda. El resto es pagado por el estado.
- Hipoteca para familias jóvenes . Para ellos, el estado paga solo un tercio de la cantidad. Hay dos condiciones importantes:
- edad: no más de 35 años;
- debe hacer cola para un departamento.
Tipos de hipotecas
Los expertos tienen varios tipos populares de hipotecas:
- En bienes raíces.
- Para un departamento o una casa de campo.
- En la vivienda.
- En nuevos edificios.
- A la habitación
- Para la cabaña.
Hipoteca para vivienda secundaria - la práctica de muchos bancos, tasas - del 8 al 15%. Hay diferentes tipos de préstamos hipotecarios, la diferencia está solo en la contribución: del 10 al 50%. Los prestamistas estudian cuidadosamente tanto el tema de la prenda como la situación financiera del prestatario y pueden rechazar si:
- la vivienda se compra a familiares;
- después de la muerte del dueño anterior, pasaron seis meses;
- el prestatario tiene niños menores de 18 años;
- uno de los copropietarios es inválido.
Los bancos están muy atentos a la condición técnica del edificio, cuando se emite una hipoteca para la compra de la vivienda. Por lo tanto, las posibilidades de que den dinero por un apartamento en un departamento comunal, un tipo de hotel o en un albergue son extremadamente pequeñas. El desgaste de la casa no puede exceder los 55 años. El diseño del apartamento debe coincidir con los dibujos del BTI. Por lo tanto, si hubo una reurbanización, el banco tiene derecho a ordenar legalizar los cambios realizados.
¿Vale la pena tomar una hipoteca?
La hipoteca ventajosa depende directamente de la tasa de interés promedio de los depósitos. Se consideran términos de hipoteca favorables, si la tasa de depósito se reduce, porque los intereses sobre los pagos también se reducen. Pero la mayoría de los bancos tienen en cuenta todos los momentos, por lo tanto, el contrato contiene la cifra más grande, por encima de la cual la tasa de interés no puede subir. Si tiene suerte, el banco puede emitir una hipoteca a una tasa de interés flotante, pero no es la suerte de todos, y no siempre.
Pros de la hipoteca
Las ventajas de una hipoteca son que la vivienda se puede obtener de inmediato. También puede usar esta forma de ayuda estatal, como la compensación por intereses en hipotecas. Todos tienen derecho a una deducción del impuesto a la propiedad, que reembolsa los fondos y compensa el interés. Una vez al mes, se devuelve la cantidad del impuesto sobre la renta del salario del cliente.
Para recibir tal oportunidad, es necesario presentar al servicio de impuestos anualmente:
- documentos sobre el derecho de propiedad;
- el acto de aceptación y transferencia;
- información sobre desembolsos de préstamos.
Desventajas de una hipoteca
Las ventajas de este préstamo son evidentes, pero también hay desventajas, la más notable es el pago en exceso de la hipoteca. Dado que el préstamo se formaliza por varios años, la cantidad es muy tangible. También hay tales aspectos negativos:
- No puede comprar o vender una vivienda, registrar a otros miembros de la familia.
- Si no hay dinero para pagos, el banco tiene derecho a vender un apartamento de hipoteca.
- Está prohibido alquilar una casa.
¿Qué es mejor, una hipoteca o un préstamo?
A menudo la gente duda: ¿qué préstamo o hipoteca es más beneficioso? La respuesta es muy simple: el préstamo es más beneficioso para el comprador, y la hipoteca es para el banco. El préstamo hipotecario impone restricciones al uso de la vivienda, en caso de incumplimiento del cual el acreedor puede romper el contrato y exigir el pago de la totalidad de la deuda. Y con un préstamo sin garantía es posible vender una casa y pagar con un acreedor, no está prohibido deshacerse de la propiedad. Por lo tanto, la respuesta es obvia, pero la decisión del cliente depende de muchos factores.
¿Qué es mejor, una hipoteca o un préstamo?
Dado los requisitos estrictos de la hipoteca, muchos clientes eligen durante mucho tiempo, dudando entre una hipoteca y un préstamo. Y a menudo eligen a favor de este último. Lo principal es encontrar garantes, los ingresos de al menos uno de los cuales no deben ser inferiores a los del prestatario. ¿Cuáles son las ventajas de una hipoteca?
- El apartamento pasa a la posesión.
- Tome el apartamento que el banco ya no puede.
¿Qué necesitas para tomar una hipoteca?
Para hacer una hipoteca, debe preparar el paquete de documentos necesario. El prestamista también puede requerir documentos adicionales para hipotecas, fotocopias de pasaportes de miembros de la familia. Los coprestatarios y garantes también presentan fotocopias de documentos. Después de todo, ¿qué es una hipoteca? Este es un préstamo a largo plazo bajo fianza. Por lo tanto, debe proporcionar una solicitud de hipoteca, un cuestionario bancario y una fotocopia:
- pasaportes;
- certificado de seguro de seguro de pensión estatal;
- código de identificación;
- boleto militar para hombres en edad de reclutamiento;
- documentos sobre educación;
- certificado de matrimonio o divorcio;
- certificados de nacimiento de niños;
- libro de trabajo, certificado por el empleador;
- documentos de ingresos.
¿Es posible pagar la hipoteca antes de tiempo?
A veces las personas toman un préstamo sobre la base de un gran ingreso, que pagará el préstamo antes. Los bancos le permiten pagar la hipoteca de uno de los sistemas.
- Diferenciado. El monto total de los intereses y el capital se reembolsa en partes iguales, durante el tiempo que el contrato esté vigente. Esta opción es más rentable para el consumidor, ya que tanto la deuda como el interés disminuyen simultáneamente.
- Anualidad. En primer lugar, se cancela el interés y luego, la parte principal, el costo del préstamo solo se puede pagar después de pagar intereses. El interés se considera para todo el plazo de la hipoteca.
Para realizar un reembolso anticipado de una hipoteca, debe escribir una solicitud a una institución financiera por 30 días. Vale la pena estudiar los puntos sobre las primas de seguro, ya que el cliente tiene derecho a reembolsar el monto del seguro, pero no se lo utiliza. Esto puede aplicarse tanto a las obligaciones de crédito como a los activos. Después de un acuerdo completo con el banco, debe obtener un certificado de cumplimiento total de las obligaciones.
¿Cómo devolver intereses en una hipoteca?
Pocas personas saben que el cliente tiene la oportunidad de devolver el interés de la hipoteca, si aprovecha ese beneficio como una "deducción de impuestos". Lo principal es indicar que el propósito de una hipoteca es la compra de un departamento. Entonces la pregunta con el consiguiente retorno de interés se resuelve fácilmente. Use esta oportunidad solo se permite una vez. ¿En qué casos no se concede el beneficio?
- Si el dueño de la vivienda está retirado.
- Si la vivienda fue comprada por un empresario para negocios.
- Si el vendedor y el comprador están en relaciones relacionadas o de trabajo.
Es necesario presentar documentos ante la inspección fiscal, la decisión de devolver el dinero se toma dentro de un mes. ¿Cuáles deberían ser los papeles básicos?
- documento sobre el derecho de propiedad del espacio vital;
- el acto de recibir y transferir un apartamento;
- el contrato de venta;
- acuerdo de préstamo hipotecario;
- copias de los documentos de pago, donde el pago de intereses al banco.